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风控体系

91金融采用线上和线下相结合的风险管理体系,包括基于大数据的线上征信和风控模型,以及传统的线下尽职调查和贷后管理。

91金融依托于91金融云和91金融开放平台积累的数以千万计的用户数据,包括用户基本信息、互联网信息和历史信贷记录等,结合传统商业银行的信用评价体系,参照国际通用的FICO信用评分模型,对用户和企业进行分级,并建立自己专属的数据征信体系。

91金融摆脱以往case by case的风控模式,借助于线性和非线性回归、决策树分析、神经网络建模等方法,对用户进行定量和定性的分析。同时,通过自主研发的搜索引擎,对借款用户的网络行为轨迹进行捕捉,并鼓励借款用户将账号与微博等社交网络帐号关联,监测用户的登录习惯等,不断积累和健全用户行为因子,来扩展并完善大数据风控模型。

基于此,91金融全面掌控了借款人的个人特征和资信情况,并将其固化到风控审批的决策引擎和业务流程中,从而指导借款审批业务的开展。

91金融已经建立起具备丰富风控经验的从业团队,基于线上的大数据匹配,在线下业务总体流程中,遵循用户严格筛选和按照前、中、后的顺序逐级监控风险评级的原则。